Tecnologia avançada sem garantia de taxas de seguro de caminhão mais baixas

Tecnologia avançada sem garantia de taxas de seguro de caminhão mais baixas

Tecnologia avançada sem garantia de taxas de seguro de caminhão mais baixas

Há pouco alívio à frente dos aumentos constantes das taxas de seguro de caminhões que contaminaram as transportadoras, apesar das avançadas tecnologias de segurança apresentadas em caminhões novos, disseram especialistas do setor.

As taxas médias de seguro para as empresas comerciais de caminhões continuam a subir em um ritmo acelerado, de acordo com a última pesquisa do Conselho de Agentes e Corretores de Seguros.


Um terço das seguradoras entrevistadas disse que aumentou as taxas de 10% para 29% para seus clientes comerciais de seguros de automóveis, que incluem empresas de transporte de cargas.

O aumento da taxa média no segundo trimestre foi de 8,2 por cento, que veio em cima de um aumento médio de 7,7 por cento nos primeiros três meses do ano. As taxas subiram por 28 trimestres consecutivos, segundo dados do CIAB.

“A frustração da indústria de caminhões é: 'O que podemos fazer para impedir ou reverter esses aumentos?' Disse Dan Murray, vice-presidente de pesquisa do American Transportation Research Institute. "O melhor que podemos fazer nos próximos anos é desacelerar os aumentos das taxas."

A cobertura de veículos comerciais continua sendo um setor conturbado para as seguradoras, que no ano passado pagaram, em média, US $ 111,11 em reclamações por cada US $ 100 em prêmios cobrados, segundo o conselho de seguros. Essa foi uma alta de 16 anos. Recentemente, os altos prêmios do júri contra as empresas de camionagem também aumentaram os valores dos sinistros e, portanto, as perdas e os prêmios.

A TECNOLOGIA PODE AJUDAR?
Embora as seguradoras estejam começando a considerar o impacto da avançada tecnologia de segurança de caminhões, eles afirmam que dados suficientes não foram coletados para apoiar os cortes nas taxas. Além disso, a adoção da tecnologia, incluindo sistemas automatizados de frenagem, alertas de ponto cego e outros sistemas avançados de assistência ao motorista, não é generalizada.

“O setor de transportes estava otimista, esperando que apenas implementando algumas dessas tecnologias, houvesse alguma redução imediata de custos no que se refere a coisas como seguros”, disse Bill Zenk, especialista em transporte sênior e principal da TrueNorth Cos. empresa de seguros e serviços financeiros com sede em Cedar Rapids, Iowa.

Mas a indústria de seguros ligada à tradição não está convencida de que os sistemas reduzirão as reivindicações rapidamente, disse ele.

“O setor de seguros normalmente é um setor que precisa mudar e gosta de dados para provar que isso pode realmente afetar a frequência e a gravidade dos acidentes”, disse Zenk ao Trucks.com.

Outros fatores são as barreiras para reduzir o seguro de caminhões, incluindo menos motoristas experientes e os gastos com tecnologia avançada.

A falta de motoristas de caminhão bem treinados e experientes prejudicou os registros de segurança, disse Brian Schneider, diretor sênior da Fitch Ratings Inc. em Chicago. Embora a tecnologia possa corrigir ou mitigar os erros do motorista, como o desvio de pista, ela também pode ser uma distração para os motoristas que não estão acostumados com isso.

E as tecnologias avançadas de caminhões aumentam os preços dos caminhões, o que poderia torná-los mais caros para garantir. 
“A adoção de novas tecnologias está criando custos que não existiam antes; tecnologias como sistemas de mitigação de colisão adicionam uma nova camada de equipamento e tecnologia que pode quebrar e exigir reparos e manutenção caros ”, de acordo com um relatório sobre custos de operação de caminhões da ATRI. As companhias de seguros certamente pesarão esses custos mais altos contra possíveis melhorias de segurança.

PRÓS, CONTRAS PARA EMPRESAS MENORES
O relatório da ATRI também mostrou que as empresas de caminhões menores - aquelas com menos de cinco tratores - pagam duas vezes mais por milha de seguro que as maiores empresas - aquelas com mais de mil tratores. As empresas menores também são menos propensas a adquirir novas tecnologias de segurança e podem perder seus possíveis benefícios de custo de seguro.

O Progressive está dando uma pausa aos proprietários-operadores: um corte inicial de 3% no acesso aos dados disponíveis através de seus dispositivos de registro eletrônico. Um programa de teste anterior da seguradora deu aos caminhoneiros LIVRs livres se permitissem que a Progressive acessasse seus dados através do fornecedor da ELD.

Os reguladores não concordam com o papel que as tecnologias de assistência ao motorista desempenharão nos caminhões comerciais. Eles precisam resolver questões como a quantidade de caminhões de automação que serão autorizados a implantar e a rapidez com que caminhões autônomos ou semi-autônomos podem ser usados ​​para o transporte comercial.

Determinar a responsabilidade em acidentes é outro obstáculo, já que a tecnologia pode cortar os dois lados. Câmeras a bordo podem mostrar que um motorista não era responsável por uma colisão. Mas a tecnologia separada detalhando o registro de segurança do motorista pode resultar em uma transportadora sendo responsabilizada por não disparar ou oferecer treinamento extra a um motorista com um histórico de segurança insatisfatório.

O gerenciamento de dados será um desafio.

"Há um problema fundamental de como você gerencia grandes volumes de dados", disse Zenk, da TrueNorth. Empresas de caminhões, fabricantes de caminhões e companhias de seguros estão lidando com quem vê, possui e controla as enormes quantidades de informação que as novas tecnologias de caminhões produzirão.

TECNOLOGIA DO FUTURO
Pelo menos 33 empresas de fabricação e tecnologia de veículos estão trabalhando na tecnologia de veículos autônomos, de acordo com um relatório de 2016 da ATRI sobre seus efeitos na indústria de caminhões.

Apesar de caminhões totalmente automatizados não levarem as estradas por décadas, de acordo com o relatório, os efeitos sobre a segurança e, potencialmente, os custos de seguro serão generalizados. Caminhões mais seguros, totalmente automatizados ou não, podem deslocar a necessidade de seguro da cobertura de danos físicos para uma cobertura maior, disseram especialistas.

Novas tecnologias, como câmeras de vídeo em caminhões que enfrentam a frente e para dentro da cabine, poderiam fornecer evidências que poderiam limitar os prêmios do júri alto, ajudando a elevar os custos de seguro de caminhões.

Alguns reguladores estão considerando dar às empresas de caminhões pontos extras em suas classificações de segurança federais para adicionar recursos de segurança avançados às suas frotas. Isso poderia incentivar mais empresas de caminhões a comprar sistemas de segurança avançados.

"Estamos começando a ver uma população muito pequena de companhias de seguro - as companhias de seguro de danos físicos - fornecendo alguns descontos em relação à compra e instalação", disse Zenk.

As seguradoras tradicionalmente têm taxas baseadas no uso. Eles olham como um caminhão foi usado nos últimos cinco anos. A precificação baseada em desempenho, que a tecnologia avançada de telemática poderia permitir, é uma área mais nova.

“Nos próximos três anos, você verá um uso muito maior do seguro baseado em desempenho vinculado a algumas das teleáticas que podem ser retiradas de um caminhão”, disse Zenk.

Se isso significará taxas mais baixas, ou quão logo elas podem entrar em vigor, não está claro, embora Schneider, da Fitch, espere que as tecnologias avançadas de caminhões eventualmente tenham um efeito positivo.

"A longo prazo, ajudará a indústria e as empresas de caminhões a reduzir seus custos com melhor gerenciamento de risco e melhor monitoramento", disse ele.
Fonte: Trucks